德阳公积金政策松绑效应初显

“德阳公积金新政出台太及时了，帮我圆了购房梦。”如愿购买旌南片区心仪楼盘的德阳人江先生如释重负。原来，江先生多年来在济南工作、生活，并在济南已有3年的公积金缴存记录，户口也已迁至济南。今年初，江先生打算通过公积金贷款的方式，在故乡德阳购买一套房，但苦于条件不符当时政策规定，无法如愿贷款。近日，德阳公积金新政出台，喜出望外的江先生第一时间便办理了相关手续。提高最高贷款额度降低首付比例；增加单笔贷款额度；异地缴存户德阳购房全国推行，取消户籍地限制；放宽还贷提取条件；放宽租房提取条件；扩大离职提取范围……继去年德阳住房公积金管理委员会发布新政以来，最近，我市出台《关于进一步加强住房公积金管理切实推进住房公积金个人住房贷款促进住房消费的实施办法》，并修订《德阳市住房公积金提取管理办法》，再次从多个方面放宽了个人住房公积金贷款和提取条件。再加上5月11日央行的再度降息政策，广大购房者购房热情随即高涨。不过，全新的公积金政策究竟该如何解读？公积金到底该咋用？用公积金贷款到底能享受到多大实惠？对这些问题不甚了解的市民不在少数。公积金新政亮点一目了然据了解，德阳公积金新政从多个方面放宽了个人住房公积金贷款和提取条件。其一，单笔贷款额度大幅提高，贷款最高额度由40万元调整为50万元。其二，首套房首付比例由30%降低为20%，原来只有90平方米以下的房子可以申请首付两成，现在不受面积限制。其三，不限制贷款次数，原住房贷款结清均可再次申请贷款。其四，原来规定，在省外缴存住房公积金6月及以上的，户籍在德阳才可在德阳使用住房公积金贷款购房。现在取消了户籍地限制。其五，原办法规定“用商业贷款首次购买自住住房或原购自住住房（房改房）面积未达到90平方米的”偿还贷款可办理住房公积金提取，新办法取消了提取公积金还贷对房屋面积的限定。其六，新办法将租房提取公积金的缴存年限由一年以上缩短至三个月。其中，廉租住房或保障性住房按实际费用提取，商品房年提取额不超过1万元。其七，进城务工农村劳动者和非德阳市户籍劳动者离职均可提取公积金。此外，德阳本市城镇户口职工与所在单位终止劳动关系未再就业，男性满50周岁、女性满45周岁，且家庭生活困难的，也可申请销户提取住房公积金。公积金贷款实惠一算便知在购买新房及二手房、偿还商业贷款、房屋租赁、异地公积金转移、重大疾病、退休、辞职、死亡等多种情况下，市民都可以提取公积金来使用。其中，最常见的公积金使用方向便是购房。在德阳公积金新政出台之后，用公积金贷款的方式购房，最低首付比例为20%，5年及以下贷款利率为3.2%,6-30年贷款利率为3.75%；而商业贷款最低首付比例为30%，5年及以下贷款利率为5.5%,6-30年贷款利率为5.65%。那么，同等条件下，公积金贷款和商业贷款相比，究竟哪个更划算？有多划算？我们不妨举例来比较。假如小李已结清首套房贷款，现欲购买总价为50万元的二套房用于改善居住条件。其贷款金额为35万元，若采用按月等额本息方式还款，还款25年，那么，公积金贷款与商业贷款的月还款额及还款总额如下：由上表可看出，同样是贷款35万元，期限为25年，按基准利率测算，公积金贷款比商业贷款月还款额少381.31元，总还款额节约了114393.65元；在商业银行利率上浮10%的情况下，公积金贷款比商业贷款月还款额更是少501.82元，总还款额可以节约150545.18元；即使商业银行利率打7折，接近公积金贷款利率，公积金贷款比商业贷款月还款额仍然少39.28元，总还款额少11785.32元。公积金政策松绑刺激楼市据了解，今年以来，全国已经有超过100个城市发布了不同力度的住房公积金松绑政策。业内人士表示，从整体市场来看，住房公积金的刺激性政策对市场的影响正逐渐增加，其对购房者入市会产生很大吸引力。从各地松绑限购政策，到央行降息，再到各地发布购房补贴及央行再次降准，再到“两会”前后，各地鼓励自住及改善需求，纷纷在公积金政策，回购库存商品房做保障房等方面做文章等，这些政策起到的作用越来越大。统计数据显示，2015年5月9日-5月15日，德阳楼盘登记备案的成交量为275套，库存为23492套。与前一周成交171套相比，成交量环比上涨60.82%，库存量与前一周23688套相比，环比下降0.83%。其中，成交量排名榜首的是黄河片区的玫瑰公馆，3700元/平方米起的低价，以及万达广场旁的黄金位置，让其一路热销。北公园旁龙湾上城自推出4288元/平方米一口价不限层的精装房后，人气持续走高，在成交量上也有所体现。黄河片区湖景热盘山海天二期也以3788元/平方米起的特价房受青睐。此外，经开区品质房华庭阳光不仅坐拥电信广场，交通便利，更有3460元/平方米起的低价，自然也备受热捧。业内人士表示，按照目前的基准利率，商业贷款购房利率为5.65%，住房公积金贷款利率为3.75%，从最近的20次房贷利率变化看，已经双双跌破2009年历史最宽松时期执行的5.94%与3.87%的最低历史记录。购房成本进一步降低，对于购房者而言，把握好市场节奏变化过程中的购房时机，将成为关键。本报记者 郭丽娟

贷款额度	期限	适用利率	商业贷款利率变化	商业贷款		公积金贷款（3.75%）
350000	25	基准利率	5.65%	月还款额	还款总额	月还款额	还款总额
		商业银行利率上浮10%	5.665%	2180.77	654231.41	1799.46	539837.76
				2301.28	690382.94	1799.46	539837.76
		商业银行利率7折	3.605%	1838.74	551623.08	1799.46	539837.76