德阳住房公积金2020年年度报告都说了些啥？

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2022-01-02 10:35

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有些干货对资深买房人来说没什么用，因为他们什么都懂，甚至比房掌柜懂得还多，还精。

但是，楼市是一个分化很严重的世界，购房群体中可能存在90%的小白用户，因为对大多数人来说买房是一辈子就进行一次的行为，之前也根本没有太多时间去学习楼市知识。

所以这些干货，多触达一个人，就能帮助一个家庭在买房时能顺心无虑，避免掉坑。

或许，这是房掌柜写一些科普干货文章的最终意义吧。

△前两天有粉丝买房向房掌柜咨询，聊得很顺心。

昨天，德阳市住房公积金管理中心正式对外发布了《德阳市住房公积金2020年年度报告》，今天房掌柜正想借此机会和大家聊一聊关于公积金的那些事儿。

首先，我们先弄懂什么是公积金，公积金怎么来。

我们工作中常听人事提及的“五险一金”中的一金指的就是公积金。这个钱是个人和所在公司共同缴纳一半至我们的公积金账户，缴纳金额一般是“缴费基数”的5%-12%，比例越高当然是越好。

不过，公积金是不允许个人单独缴纳的，一旦我们从某个公司离职，没有入职新的公司，个人公积金将处于断缴状态，以前的公积金个人账户就会被封停在公积金管理中心。等新入职之后继续缴纳激活，或者直接等退休年龄到了直接支取。

下面我们再来讲公积金的提取。

公积金的提取条件一般分六类，分别是公积金贷款买房、支付房租、父母给子女购房、房屋装修、支付医疗费用、特殊情况全额提取，我们用的比较多的是前三类。

1、公积金贷款

对绝大多数人来说，公积金的核心作用就是贷款买房了。

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额，因公积金存在地方差异性，以下政策为全国通用性计算方法。

1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度 = [（借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数40% ㄧ借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额 ] × 12（月）× 贷款年限。

其中月工资总额 = 公积金月缴额 ÷（单位缴存比例 + 个人缴存比例）；

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例。

目前德阳楼市的首付比例都要求是3成，所以通常情况下我们公积金贷款比例不会超过房屋总价的70%。

3、按照贷款最高额度计算：借款申请人夫妻双方都正常缴存住房公积金的，贷款限额为50万元；单方缴存住房公积金的，贷款限额为40万元。

4、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：公积金贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 20

根据德阳市公积金中心相关资料，要求贷款年限最高不超过30年，男性借款申请人一般不超过60周岁，女性借款申请人一般不超过55周岁。

2、支付房租

支付房租也是常见的公积金提取方法之一。

但是以支付房租为理由提取公积金的，不同城市提取额度是不同的，而且有的城市支持，有的城市不支持，我们可以前往支付宝-市民中心-公积金栏目去查询自己所缴城市是否支持，并且查看相关额度。

3、父母给子女购房

公积金不仅支持自己买房使用，还可以在给子女买房时使用，方式有以下两种方法：

提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明，前往公积金中心提取父母的公积金账户余额。

申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。

4、全额提取

公积金相当于我们的强制储蓄，通常是鼓励在买房和租房时使用。但是也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：

1、离开工作地/退休注销公积金账户，此时可以全额提取

2、前往国外、港、澳、台地区定居

3、享受低保生活保障

4、完全丧失劳动能力职工死亡或被宣告死亡，继承人申请提取

5、账户封存满2年，且失业满2年

如果满足以上条件之一，可以带着相关证明材料，当公积金管理中心办理提取。

除了公积金提取之外，有些人也比较关心公积金断缴会有哪些影响。

如果我们不买房，公积金断缴其实影响很小。

但是如果我们近期有买房需求，近一年内的公积金就一定不能断缴，断了就要重新积累时间。

如果我们已经在还公积金贷款了，公积金断了有什么影响？

这种情况下公积金断缴其实影响不大，但是一般情况不建议贷款下来就立马断缴公积金，这种行为可能会被判定为骗取国家福利。

还有一点必须要提一下，很多人在办理公积金贷款时选择的是组合贷或商业贷，那后续支持转公积金贷款吗？

这个房掌柜也去了解了一下，目前德阳市还不具备商业贷款转住房公积金贷款业务的能力。我们只能提取自己的住房公积金对商业贷款进行还款。

说到组合贷，房掌柜还要提醒大家一点，就是申请组合贷时，公积金贷款的年限和商业贷款的年限必须保持一致。

最后，给大家送上3月23日德阳市发布的《德阳市住房公积金2020年年度报告》解读。